تحديث جديد! محرك ملاءة الذكي لتسوية ومعالجة حركة أموالك بين حساباتك

ما الذي نقصده بتسوية العمليات؟

عملية التسوية هي معالجة عمليتين أو أكثر بغرض ربطهم ببعضهم البعض حتى لا يتم حسابها بشكل مضاعف، حيث ان كثير من العمليات اللي تحصل بين الحسابات مثل التحويل بين حساباتك الشخصية أو سداد بطاقاتك الائتمانية هي ليست عمليات شرائية أو عمليات دخل حقيقية بل هي عمليات تمثل حركة انتقال الأموال من حساب الى اخر. فأنت فعلياً لا تصرف 1,000 ريال عند التحويل الى حسابك الفرعي وهكذا

شاهد الفيديو بالأسفل 👇

لماذا هي مشكلة بالأساس؟

الكثير من تطبيقات متابعة المصاريف تربط عدة حسابات بنكية في نفس الوقت سواء بشكل مباشر أو غير مباشر (باستخدام حسابات يدوية أو الربط عبر الرسائل النصية) وكذلك تطبيقات البنوك بمختلف أنواعها تحسب العمليات كاملة من ضمن تقارير الصرف والدخل باعتبار أن عملية دائن أو مدين هي صرف أو دخل وهذا يسبب خلل في حساب المصاريف ولا يعطيك نظرة دقيقة على مجموع دخلك ومصاريفك؛ فتحويل ألف ريال من حسابك في بنك (أ) إلى حسابك الآخر في بنك (ب) لا يعني انك صرفت ألف ريال في (أ) وحققت دخل ألف ريال في بنك (ب) (أعتقد أن الصورة اتضحت الآن)

هذا الأمر قد يسبب لك مشكلة في فهم مصروفاتك أو دخلك ويعرقل من قدرتك على تحسين سلوكك المالي ولذلك من الضروري من أخذ حركات الأموال داخل حساباتك في الاعتبار عند ربط جميع حساباتك البنكية الجارية والائتمانية. في حالة الحسابات الائتمانية فإنك تتابع مصروف كل حساب ائتماني ولنفترض انك صرفت 5,000 ريال من أحد هذه الحسابات ومن ثم قمت بتسديد مستحقات البطاقة الائتمانية فيصبح إجمالي المصروفات 10,000 ريال وهذا غير دقيق.

في أغلب الأحيان فإنك لن تجد تطبيق متابعة مصاريف أو تطبيق من تطبيقات البنوك يحل الموضوع، وعليك انت أيها المستخدم بحذف العمليات المتكررة أو معالجتها يدوياً سواء بالحذف أو بوضع قوانين rules (تصنيف أو عدم احتساب عمليات معينة تندرج تحت معايير معينة مثلاً إذا كانت العملية بتصنيف كذا والمبلغ أكثر من 1,000 ريال فلا تحتسب من ضمن تقارير الصرف). 

يوجد الكثير من الحالات التي تنتقل فيها أموالك من جيبك اليمين لجيبك اليسار ولذلك عزمنا أن نصلح هذا الأمر عن طريق بناء محرك تسوية لهذه العمليات وجعل الموضوع مؤتمت بأكبر قدر ممكن. لا نرغب بالتأكيد بتعقيد العملية، ويتجلى ذلك في وضع أتمتة كاملة مع جعل الخيار للمستخدم النهائي في التعديل على النتيجة النهائية بطريقة سهلة.

فهم سلوكيات المستخدمين واستخدامهم لتطبيق ملاءة

بنينا ملف شامل يجمع جميع الحالات التي لاحظناها من عمليات مستخدمينا وطريقة استخدامك لتطبيق ملاءة. واعتمدنا أيضًا على ملاحظاتكم التي تصلنا من خلال التطبيق أو مواقع التواصل الاجتماعي بالإضافة إلى إجراء بعض المقابلات لفهم احتياجكم بشكل أكبر لتصميم نموذج تسوية عملي يغطي كافة الاحتياجات وبعد ذلك قمنا بتحليل ملايين العمليات من عدة بنوك بشكل مفصل حتى تطابق مخرجات أبحاثنا مع العمليات التي قمتم بها

نقوم أولًا باستخلاص المعلومات المهمة من العملية ثم تصنيفها بمحرك الذكاء الاصطناعي للتصنيفات (بإمكانك قراءة المزيد عنه عبر هذه التدوينة) وبعد ذلك يتم تحديد العمليات التي تحتاج إلى تسوية بطريقة آلية نتعرف فيها على أنماط مختلفة لحركة هذه الأموال داخل حساباتك وراح يطابق المحرك أسماء المستفيدين مثلًا للتعرف على التحويلات بين الحسابات الخاصة بك أو اكتشاف عن العملية هي لسداد بطاقة ائتمانية أو إيداع في محفظة إلكترونية 

بعد ذلك يظهر لك جزء جديد في العملية نفسها يبين لك كيفية احتساب هذه العملية سواء تم استخدام الفرق بين العمليتين في بعض الحالات أو عدم احتساب المبلغ بالكامل في تقارير الصرف (تعتمد على نوع العملية نفسها وتصنيفها وحالة التسوية المطلوبة) وكل ذلك يتم بدون أي تدخل منك.

كيف تعمل الخاصية بالضبط؟

توجد العديد من الطرق التي تتحرك فيها أموالك داخل حساباتك ووضعنا هنا بالأسفل أكثر الطرق شيوعًا مع طريقتنا في معالجة كل حالة. تذكر أنه بإمكانك مراجعة كافة عمليات التسوية التي قمنا بها من خلال صفحة الإعدادات وبعد ذلك اختيار "إدارة التسويات" حيث ستظهر كافة عمليات التسوية في مكان واحد ليسهل عليك إدارتها

تسوية العمليات بين الحسابات: يتم تصنيف عمليات التحويل بشكل آلي إلى تصنيف "تحويلات بين حساباتي" وسيتم ربط عملية جديدة بالأسفل تابعة لها ويحسب الفرق بينهم (في حالة كان تحويل عادي سيكون الناتج النهائي صفر ولن تتأثر عملياتك وتقارير صرفك)

تسوية عمليات سداد البطاقات الائتمانية: سيتم تصنيف عملية السداد بشكل آلي إلى تصنيف عملية سداد بطاقة ائتمانية ولن يتم احتسابها في ضمن تقارير الصرف، بإمكانك دوماً اختيار "الحساب إلى" لتحديد أي بطاقة ائتمانية في حال ربطت حسابك الائتماني أو قمت بعمل حساب ائتماني يدوي

تسوية عمليات سحب الكاش: أي عملية كاش تسحبها من أحد حساباتك البنكية المربوطة بواسطة جهاز الصراف الآلي سيتم التعرف عليه وتصنيف العملية كعملية سحب نقدي وسنضع الحساب إلى حساب الكاش ووضع عملية جديدة عكسية بشكل آلي وربطهم ببعضهم البعض (وبذلك قد تكتشف وجود رصيد كبير في حساب الكاش لأول مرة عند ربط حسابك البنكي لأننا نقوم بسحب حوالي سنتين من العمليات التاريخية وكل عملية سحب كاش سيتم تسويتها، لا تقلق بإمكانك تعديل الرصيد الخاص برصيد الكاش في أي وقت ليتناسب مع الكاش الذي تحمله الآن)

تسوية عمليات الاستثمار: إيداع مبلغ في محفظتك الاستثمارية في ملاءة مثلاً لا يعتبر ايضاً عملية صرف بل هو انتقال لأموالك من مجرد كاش الى أصول مختلفة ومتنوعة ولذلك عندما تقوم بسحبها لاحقاً لابد أن يتم تسوية العمليتين ببعضها البعض. هذه احد الحالات التي لابد أن تقوم بربط العمليتين ببعضها البعض حتى ترى نتيجة الاستثمار. مثال: لنفرض انك استثمرت مبلغ في ملاءة وبعد فترة سحبت جزء من المبلغ وبعد شهر سحبت الباقي من المحفظة، سيتم تصنيف العمليات كاستثمار، وبإمكانك ربط العمليات هذه ببعض حيث ترى محصلة هذه العمليات في الأسفل

تسويات الحركات الأخرى بشكل يدوي: يوجد بعض الحالات الأخرى التي تحتاج الى تسوية ولا يمكن لنا التعرف عليها بشكل آلي. على سبيل المثال: عند قيامك بإيداع كاش الى حسابك البنكي عن طريق آلة إيداع الكاش فسيتم التعرف عليها على أنها عملية إيداع كاش ولن يتم احتسابها من ضمن تقارير الصرف وهكذا

بإمكانك كما ذكرنا سابقاً بمراجعة جميع ما يتم بشكل آلي عبر محرك التسويات من خلال صفحة الاعدادات > إدارة التسويات لمراجعة أي عملية تسوية والتأكد من صحتها. بإمكانك ايضاً القيام بتعديل أي عملية وتسوية العمليات بسهولة عبر خاصية البحث والفلترة لتسهيل عملية التسويات. يعتبر هذا أول نسخة من محرك تسوية العمليات وسنقوم بالعمل بشكل مستمر على تحسينه وإضافة أي أمثلة مستقبلية تظهر معنا. كما سنقوم بأتمتة المزيد من الخيارات الأخرى بالإضافة إلى تحسين محرك التصنيفات الذكي. شكراً جزيلاً.

‍

‍