كيف أسدد ديوني؟

تجاوزت قروض الأفراد المقدمة من البنوك التجارية في السعودية بنهاية عام 2022 التريليون ريال للمرة الأولى في تاريخها لتبلغ 1.02 تريليون ريال مرتفعة بنحو 15% مقارنة بعام 2021. [1] لذلك، تستنزف الديون المتراكمة نسبة كبيرة من دخلك، وتؤدي إلى تأجيل تحقيق أهدافك المالية التي تحلم بها؛ لكن عندما تتسلح بالأدوات والوسائل المناسبة، ستتمكن من التحكم بالتزاماتك المالية لتمهيد طريقك نحو مستقبل خالٍ من الديون. 

‍

في هذه المقالة، سنتناول أفضل الاستراتيجيات لتتحكم بسداد ديونك المتراكمة، واستعراض أهم السلوكيات التي ستساعدك على ضبط صرفك لمدة معينة حتى تتخلص من نسبة كبيرة من ديونك، وكيف تستخدم خصائص تطبيق ملاءة في هذه الرحلة، هيا بنا نبدأ!

راجع كافة ديونك وتفاصيلها

قبل أن تبدأ في سداد ديونك، من الضروري أن يكون لديك تصور واضح لوضعك المالي، خذ نظرة شاملة على دخلك ومصاريفك، ثم أحصر كافة ديونك حسب مصادرها، مثل:

• القروض الشخصية
• ديون البطاقات الائتمانية
• الفواتير المتراكمة
• وديون الأقارب والأصدقاء

حدد كم إجمالي كل دين، ثم دون رسوم الفائدة لكل قرض أو دين، وبذلك سنتمكن من تحديد الديون الأعلى أولوية كل دين عن الآخر. 

يساعدك تطبيق ملاءة على متابعة دخلك وكافة حركة أموالك حسب التاريخ! من خلال صفحة المالية > التحليلات 

حدد الديون الأعلى أولوية

ليست كل الديون متساوية. حدد أولويات ديونك بناءً على أسعار الفائدة والأرصدة المستحقة. ركز على سداد الديون عالية الفائدة أولاً دون إهمال سداد مبالغ قليلة على الديون الأخرى حتى تتخلص منها. هذه الطريقة رغم صعوبتها توفر لك المال على المدى الطويل بسبب تقليل نسبة الفائدة بسدادك المبكر. علاوة على ذلك، ضع في اعتبارك خيارات توحيد الديون، مثل تحويل أرصدة بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة إلى قرض قليل الفوائد.

حدد خطة مالية واقعية يمكن تنفيذها

التخطيط المالي السديد هو الطريق إلى الملاءة المالية، ولكن تقع كثير من الخطط المالية في فخ المثالية، مما يفقد صاحبها القدرة على متابعتها بالشكل المناسب. التخطيط السليم يساعدك على متابعة دخلك، ومصاريفك والديون المتراكمة عليك. 

يمكنك متابعة مصاريفك ورؤية ما إذا كان سلوك مصاريفك موائم لخطتك الشخصية عبر استعمال الأدوات المتاحة في ملاءة.

لهذا نقدم في ملاءة تجربة مستخدم تهدف إلى مساعدتك على متابعة مصاريفك بأفضل وأبسط شكل ممكن، نؤتمت في التطبيق متابعة المؤشرات المهمة بعد إضافتك حساباتك البنكية لإعطائك لمحة حول الجوانب التي يمكن تحسينها في مصاريفك الشخصية. 

‍

تدرج في وضع الأهداف لتسديد ديونك

تركيزك على تحقيق الأهداف قريبة المدى وتجاوزها، يعطيك حافز نفسي للاستمرار والاجتهاد لتحقيق أهداف أعظم. 

ركز على تسديد الديون الصغيرة وقريبة المنال أولاً، لأن الحافز النفسي الذي ستشعره بعد سدادها كفيل بأن يجعلك متحفزًا لسداد ما تبقى من الديون. كتبنا مقالة خفيفه تشرح لك طريقة تحديد الأهداف بطريقة ذكية قابلة للتنفيذ 

تخلص من المصاريف غير الضرورية

تعطل كثرة المصاريف غير الضرورية وصولك إلى أهدافك القريبة وبعيدة المدى، ويصعب أيضًا أن تراجع وتقارن مستوى صرفك دون أن تحدد ميزانية تساعدك على ضبط صرفك، لذلك نوفر لك في ملاءة خاصية الميزانيات وقائمة تحليلات تستطيع من خلالها معرفة ما إذا كانت مصاريفك غير الأساسية زائدة عن احتياجك حتى تتمكن من تقليلها وضبطها. تعرف أكثر على طريقة تحديد الميزانيات وتطبيقها على ملاءة.

الخلاصة (الزبدة 🧈)

التخلص من الديون رحلة طويلة تتطلب الصبر، والتحمل، والتخطيط السديد ليساعدك على تحديد وجهة واضحة دون التخبط في مختلف الاتجاهات. يقدم لك ملاءة تجربة كاملة تساعدك تتوجه إلى الطريق الصحيح، وتعرف المؤشرات الضرورية التي تحتاجها لقياس جودة مصاريفك وتسديد الديون التي على عاتقك، وتسريع الوصول إلى حريتك المالية لتحقق أهدافك المالية الشخصية.

‍