منذ إطلاق مختبر التقنية المالية عام 2018، شهدت المملكة تسارع كبير في توفر التقنيات المالية والمنصات التي تسهل علينا أداء مهامنا المالية والاستثمارية بكل يسر وسهولة، ومن أبرز هذه التقنيات هو المستشار الآلي. تعد منصات المستشار الآلي وسيلة فعالة لاستثمار أموالك دون أن تقلق بشأن تعلم تفاصيل الاستثمار المتشعبة، ومع توافر هذه المنصات أصبح يواجه الكثير من الناس تحدي اختيار أحدهم على المنصات الأخرى. في هذا المقال سنساعدك على معرفة الأمور التي يجب مراعاتها عند اختيارك منصة الاستثمار عبر المستشار الآلي في السعودية.
ما هو المستشار الآلي؟
منصات المستشار الآلي هي منصات استثمارية مؤتمتة تستخدم خوارزميات لإنشاء وإدارة المحافظ الاستثمارية، وبذلك فهي توفر وسيلة للاستثمار مناسبة ومنخفضة التكلفة. وتستهدف هذه المنصات كل من يرغب في الاستثمار ولا يملك خبرة أو معرفة كافية لبناء وإدارة محفظته الاستثمارية. كما يشرف على محافظ منصات المستشار الآلي فريق استثماري للتأكد من أداء المحافظ، وتتوفر تقنيات المستشار الآلي منذ فترة على مستوى العالم ولكن مؤخرا تم التصريح لها في الاسواق السعودية تحت تشريعات هيئة السوق المالية.
الخطوة الأولى: حدد لماذا تستثمر
من المهم قبل أن تبدأ في الاستثمار أن تعرف لماذا تستثمر؟ وما هي النتيجة التي تتطلع لها والمدة لتحقيق هذه النتيجة. يعتبر الاستثمار عبر منصات المستشار الآلي من أفضل الوسائل لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل، وذلك لأنها تعتمد على استراتيجية الاستثمار الساكن، وهو الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة وأصول استثمارية متنوعة بهدف الربح على المدى الطويل (خمس سنوات فما فوق). فإذا كانت أهدافك قصيرة المدى وتركز على تحقيق المكاسب بشكل سريع، فإن الاستثمار عبر المستشار الآلي لن ي يحقق تطلعاتك بتلك الطريقة، وقد تكون هناك وسائل اخرى عالية الخطورة مثل الاستثمار النشط لتحقيق ذلك.
الخطوة الثانية: تأكد من التراخيص النظامية
تكثر المنصات الاستثمارية التي تدعي انها مصرحه أو مرخصة، ولذلك يصعب على عامة الناس التمييز بين المنصة المصرحة والمنصة الوهمية، لذلك تأكد قبل أن تبدأ تستثمر اموالك من توفر السجلات والتصاريح التي تثبت شرعية هذه المنصة وموثوقيتها؛ ويمكنك التأكد من ذلك من موقع هيئة السوق المالية في السعودية، حيث وفرت الهيئة مرجع لشركات التقنية المالية المصرحة يمكن للمستثمر من خلاله التأكد من تصريح المنصة لتقديم الخدمات الاستثمارية في السعودية؛ وذلك لان الاشتراطات للحصول على التصاريح اللازمة من الهيئة تتطلب توفر بنية تحتية رقمية عالية الكفاءة، وتطبق أعلى تدابير أمن البيانات لأجل حماية المستثمر.
حصلت ملاءة على تصريح تجربة التقنية المالية ضمن مختبر التقنية المالية لأعمال الأوراق المالية بخدمة المستشار الآلي
الخطوة الثالثة: قارن نسبة الرسوم الإدارية
تختلف نسب ورسوم الإدارة بين كل منصة وأخرى، فبعض المنصات تعتمد رسوما على قيمة المحفظة، أو ما يعرف بالرسوم على الأصول المدارة، وتعتمد منصات اخرى على الرسوم الثابتة مهما كانت قيمة المحفظة؛ وتخفي بعض المنصات الرسوم على الإيداع أو السحب في بنود غير واضحة أو يصعب الوصول إليها، تأكد من مقارنة رسوم الإدارة بين المنصات والتأكد من توفر كافة البيانات المتعلقة بالرسوم، واحرص ان تكون رسوم الادارة منخفضة حتى لا تقلل من عوائدك مستقبلا، قد يبدو المبلغ قليلا في البداية ولكن على المدى البعيد سيكون مؤثرا على قيمة محفظتك الاستثمارية.
أجرينا مقارنة للرسوم بين ابرز المنصات المصرحة في السعودية
الخطوة الرابعة: تأكد من مكونات المحافظ
تتميز منصات الاستثمار الآلي بتنويع محافظها التي تتكون من صناديق مؤشرات متداولة تغطي الأسواق المحلية والعالمية، على الرغم من ذلك فالتأكد من تنويع الأصول الاستثمارية يعزز من قيمة استثماراتك ويقلل نسبة التذبذب فيها، كلما تعددت أنواع الأصول (أسهم، وعقار، وصكوك، وسلع) كلما كانت محفظتك أكثر صلابة وتحمل لأداء السوق.
تأكد من شرعية الصناديق المتداولة في المحفظة، وتوفر آلية للتطهير في حال تم الاستثمار في بعض الصناديق غير النقية، فوجود لجنة شرعية معتمدة تراجع الاستثمارات بشكل دوري وتتأكد من سلامة التعاملات يعطي المنصة أفضلية وموثوقية اكبر.
تراجع استثمارات ملاءة لجنة مراجعة شرعية من دار المراجعة الشرعية منحت ملاءة شهادة لتوافق تعاملاتها الاستثمارية مع أحكام الشريعة الإسلامية.
الخطوة الخامسة: قيم تجربة المستخدم
تختلف تجربة المستخدم في المنصات المصرحة، فبعضها يقدم خدمات المستشار الآلي عبر المتصفح فقط، وبعضها الآخر يقدم نفس التجربة على منصتين (الهاتف والمتصفح)، وتقدم منصات اخرى تجربة مستخدم مختلفة كليا عن المنصات التي تقدم خدمة المستشار الآلي على حدة. لذلك تأكد من إختيار المنصة التي تقدم لك أفضل تجربة حسب احتياجك وتطلعاتك، ابتداء من استقرار المنصة تقنيا وحتى الخدمات الإضافية مثل إدارة المصاريف الشخصية والميزانيات.
نعتقد في ملاءة أن الاستثمار يبدأ من إدارة المصاريف الشخصية، فعندما بنينا خدمة المستشار الآلي، حرصنا أن تكون امتدادا لرحلتك في إدارة أموالك بمتابعة دخلك ومصاريفك، ثم البدء بالادخار وبناء صندوق للطوارئ، واخيرا الاستثمار طويل الأجل.
تأكد من أن المنصة تقوم بإعادة موازنة المحفظة تلقائيا، وان تخرج الزكاة عنك أو تحسب قيمتها على الأقل حتى تتمكن من إخراجها، واحرص عن توفر المنصة ايضا خيارات متعددة لإيداع المبالغ الاستثمارية وتوفير خاصية الاستقطاع المتكرر، حتى تصبح استثماراتك تلقائية وفي الوقت الذي يناسبك.
الخلاصة (الزبدة 🧈)
عندما تتبع هذه الخطوات، ستتمكن من اختيار المنصة الملائمة لك، والتي تتوافق مع أهدافك الشخصية و تفضيلاتك؛ فتوفر الكثير من المنصات هو من صالح المستثمر اولاً؛ حيث تشترك أغلب المنصات في نفس الهدف وهو تبسيط الاستثمار وجعله متاحًا للجميع. لذلك احرص على تحديد هدفك من الاستثمار قبل اختيار المنصة، وبعد ذلك تأكد من كافة تصاريحها النظامية في السعودية لأجل حماية استثماراتك، قيم المحافظ وتجربة المستخدم و تأكد ما إذا كانت تتوافق مع مبادئك أو تطلعاتك كمستثمر، وبذلك ستكون مستعد لبدء رحلتك الاستثمارية بشكل آلي، خالي من عناء متابعة السوق اليومية والتحليلات المالية المعقدة.
