كيف تخطط ميزانيتك بكل بساطة

الكثير يتساءل كيف يمكنني متابعة التزاماتي المالية؟ من السهل جدًا أن تتفاقم عليك الظروف والأحداث غير المخطط لها مسبقًا؛ والتي من شأنها أن تؤثر سلبًا على ميزانيتك قبل انتهاء الشهر. إذا كنت تسعى لأن تتحكم بزمام امورك المالية ولكنك تواجه بعض العقبات في كيفية التخطيط ومن أين البداية؛ فهذه المقالة كتبت من أجلك. نعلم جيدًا صعوبة إحكام قبضتك على مصاريفك الشخصية؛ في الواقع، يعاني معظم الناس من ذلك! لهذا السبب قمنا بتجميع هذا الدليل: لمساعدتك على العودة لتخطيط مسارك الصحيح لميزانيتك وزيادة ملائتك المالية.

ماهي قاعدة 50/30/20 لتوزيع الراتب؟

يتبنى هذه القاعدة الكثير من المرشدين الماليين لمساعدة الناس لتبسيط عملية توزيع الراتب. ميزانية 50/30/20 هي خطة إنفاق محددة مصممة لمساعدتك على توفير المزيد من المال كل شهر، ستوزع دخلك إلى ثلاث فئات مختلفة، ولكل منها حد إنفاق خاص بها.

50% المصاريف الأساسية

العنصر الأول هو النفقات التي لا يمكنك العيش بدونها على الإطلاق ، مثل الإيجار أو الأقساط والفواتير، ومقاضي المنزل، مصاريف الوقود والصيانة. يجب عليك سداد هذه الالتزامات كل شهر دون تأخير. ولكن إذا أخذت نظرة أعمق، فقد ترى مصروفات يمكنك التخلي عنها.

30% المصاريف الشخصية

العنصر الثاني هو المصاريف التي تريدها ولكن لا تحتاجها؛ لا تخف لست مطالبًا بالتخلي عن مصاريف الترفيه في حياتك. ولكن قد تجد أنك تنفق كثيرًا عليها، وهذا يترك أموالًا أقل للمستقبل. وتشمل هذه المصاريف المطاعم والمقاهي والتنزه والترفيه، والتسوق غير الضروري والهدايا وغيرها.

20% تذهب للادخار أو الاستثمار

العنصر الثالث هو الإيداع في حساب الادخار، حيث يحصل الأفراد على عوائد استثمار قصيرة الأجل لزيادة المدخرات أو تسريع سداد الديون أو مواجهة أزمة اقتصادية طارئة أو أي وضع جديد يتطلب إنفاقًا إضافيًا غير عادي ، تؤدي المدخرات إلى عدم الحاجة إلى الاقتراض قدر الإمكان أو على الأقل التخفيف من حدته، ويحمي الاستثمار  مدخراتك من التضخم ويساهم في تنميتها.  

كيف أبدأ في وضع خطتي المالية؟

إذا لم تكن قد أنشأت ميزانية من قبل، فقد تبدو المهمة شاقة. لكن لا تقلق - فالأمر في الواقع أسهل مما تعتقد! توجد أكثر من طريقة للقيام بالخطوات التالية؛ في هذا الدليل سنستخدم تطبيق ادارة المصاريف ملاءة.

الخطوة الأولى: دون مصروفاتك الشهرية

تتبع جميع مصروفاتك - وهذا يعني كل عملية شرائية من تطبيقات التوصيل والمقاضي المنزلية والفواتير، لحسن الحظ توجد أكثر من طريقة لحساب مصاريفك بشكل مؤتمت، أسهلها هي عبر ربط حسابك البنكي على تطبيق ملاءة كالتالي:

• حمل التطبيق
• سجل بياناتك عبر أبشر
• اختر بنكك المدعوم
• سجل الدخول

وبذلك تتم مزامنة عملياتك الشرائية مع التطبيق، بالاضافة لتصنيف عملياتك تلقائيًا 👏🏻

الخطوة الثانية: وزع راتبك على ميزانيات بقاعدة 50/30/20

لنفترض جدلاً أن مرتبك الشهري هو 7,000 ريال، سنقوم الان بعمل عملية حسابية بسيطة لتقسيم راتبك؛ سنبدأ اولا بالأساسيات ثم المصاريف الشخصية ثم الادخار:

ميزانية الأساسيات

7,000 × 50% = 3,500 ريال للأساسيات

أنشئ ميزانية جديدة داخل التطبيق من صفحة المالية، ثم الميزانيات، وأخيرًا اختر إضافة ميزانية؛ في هذه الميزانية سندون الالتزامات التالية من خلال التصنيفات حتى نتمكن من ضبطها ومتابعة التزامنا في هذه الميزانية:

• الفواتير 🧾
• البنزين ⛽
• اقساط 💸
• ايجار وخدمات 🏠
• صحة 💊
• تنقل 🚅

حدد قيمة الميزانية حسب نتيجة العملية الحسابية عند تطبيقها على راتبك، وقم بتسميتها حسب نوعها، في هذه الحالة سنسميها "ميزانية المصاريف الأساسية"، وحدد مدة الميزانية كميزانية شهرية.

ميزانية المصاريف الشخصية

7,000 × 30% = 2,100 ريال للمصاريف الشخصية

سننشئ ميزانية جديدة داخل التطبيق مرة أخرى، ولكن باسم "ميزانية المصاريف الشخصية".

حدد قيمة الميزانية حسب نتيجة العملية الحسابية مثلما فعلنا سابقًا، حددها كيزانية شهرية وسندرج تحتها التصنيفات التالية:

• ملابس ومستلزمات 🧦
• قهوة ☕
• مطاعم 🍔
• ترفيه 🎟️
• سفر ✈️

ميزانية الادخار والاستثمار

7,000 × 20% = 1,400 ريال للاستثمار والادخار

سننشئ ميزانية أخرى داخل التطبيق مرة اخيرة باسم "الاستثمار والادخار"، في هذه الميزانية سندون جميع الحوالات الادخارية والاستثمارية على حد سواء.

الخطوة الثالثة: متابعة ميزانياتك بشكل دوري

اذا كنت تتسائل لماذا عليك ان تهتم لميزانياتك في المقام الأول، فلدينا عدة أسباب تجعلها ضرورية لاي شخص يرغب بالتحكم بأمواله وصرفه:

1. طريقة ممنهجة لتحسين عاداتك المالية:
   قد تتفاجئ في نهاية المطاف اين تُصرف اموالك التي كسبتها بشق الانفس، من خلال تتبع عاداتك المالية ستتمكن من تحسينها بشكل طفيف هنا وهناك حتى تتراكم هذه التغييرات البسيطة لتحدث أثر كبير على وضعك المالي.
   ‍
2. ستضع لك خطة تؤمن مستقبلك:
   ‍من السهل جداً الوقوع في شرك المدى القصير واهمال المدى البعيد، التخطيط للمستقبل لا يعني اهمال الحاضر ولكن من الذكاء تخصيص جزء من مدخراتك له

1. ستحدث اثر ايجابي على مستوى ادخارك:
   مهما كان مستوى دخلك، وضع ميزانية (حتى لو تجاوزتها في الأشهر الأولى) هو طريقة فعالة لزيادة مدخراتك وتجنيبها للاستثمار أو التقاعد

الخلاصة

الميزانية ليست الغاية، بل هي وسيلة تساعدك على تحسين عاداتك المالية. لا تقلق من عدم التزامك بميزانياتك في البداية، ولكن متابعتها والاستمرار بها يعطي نتائج ايجابية عبر الوقت. لانها تسمح لك بعمل تغييرات طفيفة من هنا وهناك حتى تتراكم مع الوقت لتحدث أثر جيد على وضعك المالي.