كيف تؤثر عمليات السحب على محفظتك الاستثمارية؟

قد تأتي على المستثمر أوقات طارئة تجعله يلجأ إلى بيع جزء من محفظته الاستثمارية. وما يجعل المحفظة خياراً متاحاً لفعل ذلك هي حقيقة سهولة تسييل المحفظة في أي وقت. ولكن تكرار عمليات السحب قد يؤثر سلباً على المحفظة الاستثمارية وعلى تحقيق الهدف من إنشائها. 

‍

في هذه المدونة، سنوضح لك تأثير عمليات السحب على المحفظة وأبرز الأسباب التي تدفع المستثمر على القيام بعمليات سحب متكررة وسنشاركك خطوات لإدارة مالية أفضل للحد من عمليات السحب. 

كيف تؤثر عمليات السحب على المحفظة الاستثمارية؟

عندما تقرر سحب مبلغ معين من محفظتك الاستثمارية، سيؤدي ذلك إلى انخفاض قيمة المحفظة مما يؤثر على نسبة العائد على المدى البعيد. فكلما زادت عمليات السحب، كلما تأثرت قيمة العائد المستقبلي. فعمليات السحب المتكررة قد تؤدي إلى نقص حجم المحفظة، مما يقلل من العائد المتوقع.

ما أبرز أسباب السحب من المحفظة الاستثمارية؟ 

قد يكون أحد أبرز الأسباب التي تدفع المستثمر على القيام بعمليات سحب متكررة من محفظته الاستثمارية هي تلبية احتياجاته المالية. فقد يواجه المستثمر ضغوطًا مالية مثل التي تحدث في المواسم (الأعياد، رمضان،..)  أو حوادث طارئة تجعله يضطر لسحب مبلغ معين من المحفظة. وهذا السحب المفاجئ قد يؤثر سلباً على الهدف من إنشاء هذه المحفظة. بالاضافة إلى أنه قد يؤدي إلى خسائر مالية غير متوقعة خصوصاً إذا كانت فترة السحب أثناء انخفاض السوق. 

كيف تحد من عمليات السحب المتكررة من المحفظة الاستثمارية؟

يوجد علاقة طردية بين حُسن الإدارة المالية وقلة القيام بعمليات سحب من المحفظة الاستثمارية ويرجع ذلك للتنظيم الجيد لمصادر الدخل وعدم الاعتماد على مصادر أخرى مثل محفظة الاستثمار. ويعد إنشاء صندوق للطوارئ من أسس الإدارة المالية. فمن خلال إنشاء صندوق للطوارئ، ستكون مستعد لمواجهة الحوادث الطارئة دون الحاجة لسحب الأموال من المحفظة الاستثمارية. فهو وسيلة تساعدك على تغطية تكاليف الطوارئ المفاجئة مثل الفواتير الطبية غير المتوقعة أو تكاليف إصلاح المنزل أو السيارة.

بالإضافة إلى التخطيط المسبق لتوفير تكاليف المواسم (الأعياد، رمضان،..) لتتجنب الوقوع في ضغوط مالية تجعلك مضطراً لسحب مبلغ معين من محفظتك. كما أن تقليل المصروفات الشهرية غير الضرورية من خلال تحديد الأولويات وإنشاء الميزانيات، سيساهم في تنظيم مصروفاتك وتحسين إدارتك المالية لدخلك. 

 ملاءة تساعدك على إدارة أموالك ومتابعة مصروفاتك بكفاءة وتلقائية

الخلاصة (الزبدة 🧈)

من خلال فهمك لتأثير عمليات السحب من المحفظة الاستثمارية وأسبابها، ستتمكن من الحد منها باتباع خطوات بسيطة مثل التخطيط المالي المسبق، وإنشاء صندوق للطوارئ، وتحديد الأولويات في المصروفات. وهذه الخطوات تساعدك على الوصول للاستقرار المالي وتحقيق هدفك من إنشاء محفظتك الاستثمارية.