في عالم الاستثمار، الأرقام لها قوة سحرية - يمكن للعائد المركب أن يجعل استثمارك ينمو بشكل مدهش على مدى الزمن. لكن، هل فكرت يومًا في الجانب المظلم لهذه القوة؟ نعم، نتحدث عن الرسوم الإدارية السنوية على محفظتك الاستثمارية. 

في هذا المقال، سنستعرض كيف تؤثر رسوم الإدارة المرتفعة على أرباحك المستقبلية، وكيف يمكن أن تكون الرسوم الإدارية العالية، التي قد تبدو بسيطة في البداية، هي العدو الأكبر لنمو ثروتك.

ما هي الرسوم المركبة؟  

تحدثنا سابقا عن قوة تأثير العائد المركب وكيف يمكن لأرباحك أن تعود لك بأرباح إضافية عند إعادة استثمارها، ولكن من المهم أيضًا أن نفهم أن تأثير العائد المركب قد يحدث في الاتجاه المعاكس أيضًا. الرسوم هي عدو العوائد المركبة، فكلما زادت الرسوم التي تدفعها على محفظتك الاستثمارية، قلت عوائدك في المستقبل.

‍

تتراوح الرسوم الادارية السنوية لمنصات الاستثمار عبر المستشار الآلي بين 0.35% من قيمة المحفظة الاستثمارية سنويًا، وتصل إلى حوالي 1%. قد تبدو الرسوم صغيرة كنسبة مئوية، إلا أن الرسوم المرتفعة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على القيمة النهائية للمحفظة الاستثمارية.

‍

يوضح الرسم البياني أدناه كيف تنمو 10,000 ريال سعودي بمعدل نمو سنوي قدره 10%، مع اختلاف مستويات الرسوم من رسوم 0.35% إلى 1٪ سنويًا

‍

ما هو مدى تأثير زيادة الرسوم  

التحدي في استخدام النسب المئوية لتوضيح مستوى الرسوم هو أنه من الصعب تصور التكلفة الفعلية بالريال للرسوم الإدارية. قد تبدو رسوم 1-1.4 % قليلة، ولكنها تخفي تأثيرها الهائل على المحفظة. يوضح الجدول أدناه كيف تتغير قيمة 100 ريال سعودي باختلاف مستويات الرسوم على مدى 40 عامًا (بافتراض عدم وجود عوائد استثمارية):

‍

بعد عام واحد، لا تهم الرسوم كثيرًا. لكن كلما طالت مدة دفع الرسوم ، زاد تأثيرها بشكل أُسي (مضاعف). يؤدي دفع 1.5%  من الرسوم إلى خفض 100 ريال سعودي إلى 54.63 ريال سعودي فقط على مدار 40 عامًا - أي ما يقارب النصف، حتى رسوم 1% المنخفضة نسبيًا تعني أن 100 ريال سعودي يتم تقسيمها إلى الثلث إلى 67 ريال تقريبا. نستنتج أن الشخص الذي يدفع رسومًا إدارية بنسبة 0.35% في النهاية بقيمة أكثر مقارنة بمن يدفع رسوم 1%.

لا تخسر عوائدك بسبب الرسوم الإدارية العالية 

الطريقة الأسرع لخسارة قيمة محفظتك هي أن تتخلى عن جزء كبير من عوائدها! وهذا بالضبط ما يحدث عندما تدفع رسومًا إدارية مرتفعة على استثماراتك بسبب اختيار المنصة الخاطئة؛ تزداد قيمة العوائد المطلوبة لتعويض الرسوم كل عام، حيث يصبح تأثير الرسوم أكبر وأكبر. هذا يوضح ليس فقط تأثير الرسوم على المحفظة، ولكن أيضًا التحدي الهائل الذي تمر فيه منصات الاستثمار الآلي ذات الرسوم المرتفعة.

‍

باستثمارك مع تطبيق ملاءة، ستحصل على اكبر فائدة مقابل الرسوم الاداريه، وذلك لأن رسومنا الإدارية هي الأقل، لأن تطبيق ملاءة يساعدك على إدارة أمورك المالية قبل أن تبدأ رحلتك الاستثمارية بأدوات متقدمة ومؤتمة لإدارة مصاريفك وتحليلها ومتابعتها.

‍
الخلاصة (الزبدة 🧈)

الرسوم الإدارية المرتفعة يمكن أن تؤثر سلبًا على عوائد محفظتك الاستثمارية. فكلما زادت الرسوم التي تدفعها، قل العائد الذي ستحصل عليه في النهاية، وذلك لأن الرسوم الإدارية تأخذ حصة من عوائدك.

إذا كنت ترغب في تعظيم عوائد استثماراتك، فمن المهم أن تختار منصة استثمار ذات رسوم منخفضة. حتى الفروقات الصغيرة في الرسوم يمكن أن تضيف مبلغ كبير من المال على مر السنين. لذا تأكد من إجراء بحثك واختيار منصة استثمار ستساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

‍