جميعنا يريد البدء في ادخار الأموال سواء كنا طلاب، موظفين، متقاعدين أو زوجين رزقوا بمولود جديد، تختلف أهدافنا من شخص إلى آخر لكن ما قد نشترك فيه هو عدم معرفة كيف نبدأ تلك الرحلة، حيث ان التفكير في الادخار قد يكون سهلًا لكن وضع خطة مناسبة لتلك الأهداف هو ما قد يشكل صعوبة في بعض الأحيان.
لا تقلق سوف نتحدث في هذا المقال عن خطوات ونصائح تساعدك في النجاح في رحلتك.
سنتحدث في هذه المقالة عن:
● كيف تخطط أهدافك المالية؟
● كيف تحدد أولوية هذه الأهداف؟
● كيف تقسم ميزانياتك أموالك؟
● كيف تقوم بتعديل أهدافك حسب احتياجاتك؟
أولا: اسرد مسودة للأهداف التي تود تحقيقها
عندما تجلس وتفكر لتبدأ بإنشاء قائمة بكل الأمور التي تريد تحقيقها بأموالك، على الأرجح ستكون قائمتك هذه أطول مما تتوقع. لهذا يستحق الموضوع قضاء بعض الوقت في تدوين كل هدف، لا تعلم ربما تتذكر شيئًا مهمًا!
قد تكون بعض أهدافك بسيطة مثل الادخار لشراء هدايا العيد، وقد تكون مهمة مثل تكاليف الزواج أو شراء سيارة، أو قد تكون شديدة الأهمية مثل اصلاحات طارئة للمنزل أو إجراء عملية جراحية (لا قدر الله). مهما خطر في ذهنك، سجله بالقائمة.
يجب أن تجمع في هذه المرحلة المعلومات التي تحتاجها، مثال على ذلك المبلغ الذي تحتاج ادخاره لتحقيق أهدافك، هل سيكلفك مئات الريالات ام الآلاف؟ وهل تحتاج شهرًا؟ سنوات؟ عشر سنوات؟ عليك أن تحدد فترة زمنية ومقدار مادي لكل هدف على حدة.
ثانيًا: حدد أولوية أهدافك
بعد التفكير في ما تريد تحقيقه، يمكنك بعد ذلك البدء في صياغة أهداف مالية طموحة قابلة للتحقيق بطريقة ذكية. أو ما تعرف أيضًا بالأهداف الذكية SMART؛ ويعرف نموذج الأهداف الذكية في محيط الأعمال، وذلك عند تحديد الأهداف للشركات والمبادرات والمشاريع - ونستطيع تكييف هذا النموذج حتى على أهدافنا الشخصية. وتتقيد الأهداف الذكية بهذه المعايير:
- Specific واضحة
- Measurable قابلة للقياس
- Actionable قابلة للتحقيق
- Relevant ذات علاقة بك
- Time bound مرتبطة بإطار زمني
سنوضح أدناه كيفية صياغة أهدافك بالطريقة الذكية:
هدف واضح
أهدافك المالية تخصك أنت وحدك. لا يتعلق الأمر بما يتوقعه الناس من حولك. رتب أولوية أهدافك مهما تكون حسب أهميتها بالنسبة لك أنت فقط؛ ابدأ بتحديد الأهداف الأكثر وضوحًا، وسنحول هذا الهدف لهدف ذكي، مثال
سداد ديني من عبدالرحمن
هدف قابل للقياس
من أجل ضمان تحقيق اهدافك، يجب ان تجعلها أهداف قابلة للقياس. وتتمثل الأهداف القابلة للقياس بارتباطها برقم محدد، قد يكون هذا الرقم مبلغ شهري تقوم بادخاره، او القيمة النهائية لذلك الهدف، مثل مبلغ مقدم شراء السيارة؛ نعود الآن لمثالنا السابق، وسنضع له رقم قابل للقياس:
سداد ديني من عبدالرحمن بقيمة 5,000 ريال
هدف قابل للتحقيق
الهدف القابل للتحقيق هو الهدف الذي يمكنك تحقيقه لأنه واقعي. عليك التفكير في كيفية تحديد المبالغ الشهرية لتحقيق هذا الهدف، راجع مصاريفك الاستهلاكية لترى من أين يمكن تقليصها. ربما يمكنك الطهي في المنزل يومين إضافيين في الأسبوع بدلاً من تناول الطعام في المطاعم وتخصص الفائض الذي وفرته لسداد دينك بدلاً من ذلك. تأكد من تحديد الأهداف التي تبدو صعبة، ولكنها قابلة للتحقيق لإضافة الطريقة التي تمكنك من تحقيق هذا الهدف.
سنعود للمثال السابق ونجعله قابل للتحقيق بالطريقة التالية:
سداد ديني من عبدالرحمن بقيمة 5,000 ريال بتوفير مبلغ 600 شهريًا
هدف ذو علاقة بك
من الضروري أن تكون أهدافك متسقة مع وضعك المالي و أهدافك الاستثمارية حيث انه لا يعقل أن تحدد هدف لشراء سيارة فارهة وأنت لم تمتلك سكن بعد، أو محاولة توفير مبالغ بشكل غير منظم (دون الاعتماد على ميزانيات أو محافظ استثمارية). إن وضع الأوليات والتفكير في السياق وقدرتك على تحديد الموارد المناسبة ذات العلاقة وترابطها مع الوضع المالي الذي تعيشه من أهم مقومات الأهداف المالية الذكية. لنأخذ الآن مثالنا ونجعله ذو صلة بوضعك المالي:
سداد ديني من عبدالرحمن بقيمة 5,000 ريال بتوفير 600 ريال شهريًا من ميزانية الترفيه
هدف بإطار زمني
من الضروري أيضًا الالتزام بتحقيق أهدافك في إطار زمني معقول واتباع طرق مختلفة تسمح لك بالالتزام بجدول زمني. يهدف هذا المعيار من إطار عمل الأهداف الذكية إلى مساعدتك على تجنب تجاوز مدة أهدافك. امنح أهدافك تاريخًا مستهدفًا لتحقيقها، أو إطار زمني تلتزم به بناء على مصادر دخلك الحالية.
ولنجعل مثالنا مربوط بإطار زمني، سنضيف موعد محدد لتحقيق هدفنا:
سداد ديني من عبدالرحمن بقيمة 5,000 خلال 9 أشهر ريال بتوفير 600 ريال شهريًا من ميزانية الترفيه
تذكر أن تحديد أولوية أهدافك لا يعني أنك لا تستطيع تحقيق الأهداف الأقل أولوية. على سبيل المثال، لا يجب أن تكون خائف من سداد دين والاستثمار في الوقت نفسه. تساعدك القائمة على معرفة أكثر الأهداف أهمية بالنسبة لك.
ثالثًا: قسم ميزانيتك حسب قائمة أهدافك
بعد أن حددت المقدار المادي والفترة الزمنية التي تحتاجها، ورتبت أولوياتك، فعليك الآن أن تعرف ما تستطيع تحقيقه فعلًا. أحسب ما تحتاج ادخاره شهريًا للوصول لكل هدف على حدة، باستخدام المقدار المادي والفترة الزمنية التي وضعتها. ولا بأس أن يكون فوق استطاعتك المادية.
يساعدك ترتيب الأرقام في قائمة ووضعها أمامك بشكل مرتب على طرح أسئلة على نفسك مثل:
" هل سأكون قادرًا على تحقيق كل هذه الأهداف حسب الفترة الزمنية المحددة لهذا الهدف؟"
" هل سأكون مستعدًا لتأخير إحدى الأهداف للوصول للأهداف الأخرى؟"
إن كنت تخطط للاستثمار لتحقيق إحدى أهدافك، عليك أيضًا التفكير في المبلغ المتوقع اكتسابه لتحقيق هذه الأهداف من خلال حسابك الاستثماري.
تحدثنا في مقالة سابقة عن طريقة تحديد ميزانيات مرنة وملائمة لدخلك عبر تطبيق ملاءة
رابعًا: اجعل أهدافك المالية تعمل بشكل تلقائي
جعل أهدافك تعمل بشكل تلقائي هو أفضل طريقة لتحقيقها. ولذلك من الأفضل ألا ترتكب خطأ إيقاف أهدافك بشكل مؤقت.
يساعدك إعداد الاستقطاع التلقائي تحقيق أهدافك بشكل أسرع وأسهل، حيث يُسهل عليك وضع ميزانية لكل هدف، والاستقطاع التلقائي له يساعدك على عدم نسيان احدى الشهور على سبيل المثال. غالبًا ما تسمى هذه الإستراتيجية "أدفع لنفسك أولًا"، لأنك تضع أموالك في الأمور ذات الأولوية القصوى بالنسبة لك قبل إنفاقها على أي شيء آخر.
الخلاصة (الزبدة 🧈)
قد تكون بعض أهدافك بسيطة مثل ادخار لشراء هاتف جديد، وقد تكون مهمة مثل الزواج أو شراء سيارة، من الضروري أن تتوافق أهدافك مع وضعك المالي وأهدافك الاستثمارية؛ من الضروري أيضًا الالتزام بتحقيق أهدافك في إطار زمني معقول؛ تذكر أن تحديد أولويات أهدافك لا يعني أنه لا يمكنك تحقيق أهداف ذات أولوية أقل. على سبيل المثال ، لا داعي للخوف من سداد الديون والاستثمار في نفس الوقت ، فنموذج أهداف SMART المعروف في بيئة الأعمال لتحديد الأهداف للشركات أو المبادرات والمشاريع يمكنك تكييفه حتى مع أهدافك الشخصية، تأكد من تحديد الأهداف التي تبدو صعبة ولكنها قابلة للتحقيق لإضافة كيف يمكنك تحقيقها.
.png)
